Mejores Préstamos Personales | Compara 10 Opciones y Aplica Hoy

10 Mejores Préstamos Personales en Estados Unidos 

Al ser pagados responsablemente, un préstamo personal puede también ser una herramienta para establecer o mejorar tu historial y puntaje de crédito, algo que te abre más puertas económicas en Estados Unidos.

Los costos y requerimientos para créditos personales varían por empresa financiera. Hemos hecho el trabajo de investigación y en esta página podrás encontrar y comparar las mejores opciones en Estados Unidos en base a tus requerimientos, para que solicites préstamos en línea.

Upstart – Préstamos con Bajo Interés en Español 

Upstart es una de las empresas financieras digitales en Estados Unidos más importantes y ofrece préstamos personales sin garantía de $1,000 a $50,000 con tasas típicamente de hasta 29.99%. 

Upstart ofrece préstamos en línea y utiliza las últimas tecnologías para aprobar a más personas con poco o nada de historial de crédito en comparación a empresas financieras tradicionales. Según Upstart, que ha desembolsado más de $10,000 millones en préstamos desde su fundación, el 99% de los solicitantes obtienen el dinero un día hábil después de aceptar los términos.

Ojo: aparte de préstamos personales sin garantía, también ofrece préstamos para refinanciar autos.

Para solicitar un préstamo de Upstart necesitarás verificar un ingreso mínimo de $12,000 por año, tener un número de seguro social y una cuenta bancaria. 

Upstart ofrece sus servicios en español. 

Stilt – Préstamos Personales sin Seguro Social 

Stilt ofrece préstamos personales de $1,000 a $35,000 con tasas APR de 7,99% hasta aproximadamente 30%, dependiendo de tu estado de residencia. 

Stilt es una empresa financiera enfocada a servir a inmigrantes en Estados Unidos que tiene poco o nada de historial de crédito. 

Para solicitar préstamos online de Stilt necesitas presentar una dirección en Estados Unidos y una cuenta bancaria con tu nombre y domicilio. No es necesario tener un número de seguro social, lo cual es un gran beneficio que los diferencia en relación a otros prestamistas. 

Stilt está disponible en 16 estados, incluyendo Texas, Illinois, Florida y Nueva York. No incluye California por los momentos. 

Stilt ofrece sus servicios en inglés. 

Apoyo Financiero – Préstamos con ITIN en Español

Apoyo Financiero ofrece un préstamo personal de $750 a $10,000 con un APR máximo de 49% dependiendo del monto. 

Es una empresa dedicada a servir a la comunidad hispana en Estados Unidos y basada en California con más de 25 sucursales en el estado y está designada como un Community Development Financial Institution (CDFI), un signo de aprobación del Departamento del Tesoro de Estados Unidos.

Apoyo es una buena opción si no tienes historial de crédito, si no tienes número de seguro social o ITIN, y si necesitas un servicio en español. Para solicitarlo necesitarás entregar una identificación vigente, un comprobante de ingresos y un comprobante de domicilio. Te dan una respuesta generalmente en 2 días hábiles.

Por los momentos, Apoyo Financiero sólo ofrece sus servicios en California, ofreciendo sus créditos online o en una de sus sucursales. 

Apoyo ofrece sus servicios en español. 

Oportun – Préstamos sin Crédito en Español

Oportun ofrece préstamos personales de $300 a $10,000 sin requerir historial de crédito y con tasa APR de 36% o menos. Puedes solicitar un préstamo de Oportun en una de sus sucursales o en línea. 

Oportun, una Community Development Financial Institution, es una empresa pionera dedicada a servir a la comunidad hispana en Estados Unidos con créditos desde el 2005, cuando abrieron sus puertas en California. Desde ese entonces, han servido a más de 1.7 millones de personas. 

Oportun puede ser una buena opción si no has tenido oportunidad de crear un puntaje de crédito, ya que con ellos puedes construir un historial a medida que hagas tus pagos a tiempo. Oportun tampoco requiere número de seguro social o ITIN.

Para solicitar necesitarás una identificación válida, comprobante de ingreso, comprobante de domicilio y hasta cuatro referencias personales.

Los préstamos de Oportun están disponibles en 12 estados, incluyendo California, Texas, Florida, Florida, entre otros.

Oportun ofrece sus servicios en español. 

OneMain Financial – Préstamos Accesibles para Puntajes de Crédito Bajos

OneMain ofrece préstamos en línea de $1,500 a $20,000 con tasas APR entre 18% y 35.99%. Los préstamos se pagan a lo largo de 24 a 60 meses, dependiendo del monto prestado.

One Main es uno de los prestamistas más grandes del país, habiendo servido a más de 10 millones de clientes. Tiene más de 1,400 sucursales en 44 estados y ha ofrecido préstamos por más de 100 años.

One Main puede ser una buena opción para personas con bajos puntajes de crédito, ya que no requieren un puntaje mínimo. Para solicitar un préstamo de One Main, necesitarás un documento de identidad válido, número de seguro social, comprobante de domicilio en EE.UU y comprobante de ingresos. 

One Main ofrece sus servicios en inglés. 

Avant – Préstamos Rápidos 

Avant ofrece préstamos online de $2,000 a $35,000 con tasas APR de 9.95% – 35.99%.

Una de las principales ventajas de Avant es que acepta puntajes de crédito relativamente bajos. Según su sitio web la mayoría de sus clientes tienen un puntaje entre 600 y 700, y tienen la capacidad de depositar los fondos el siguiente día hábil, por lo que es una buena opción si buscas préstamos rápidos. 

La empresa fue establecida en el 2012 y desde ese entonces ha prestado más de $6 mil millones de dólares a más de un millón y medio de clientes. 

Para solicitar, necesitarás un número de seguro social, cuenta bancaria y verificar tu empleo. 

Avant ofrece sus servicios en inglés. 

Upgrade – Préstamos con Bajo Crédito

Upgrade ofrece préstamos en línea de $1,000 hasta $50,000 con tasas APR de 5.94% – 35.97%. 

Según distintas fuentes, Upgrade puede aprobar puntajes de crédito inferiores a 600, por lo que es buena opción si tu crédito aún no es perfecto. Tu dinero puede ser depositado en una cuenta bancaria el día siguiente después de ser aprobado. Upgrade también ofrece una tarjeta de crédito. 

Para solicitar un préstamo personal, necesitas un número de seguro social, cuenta bancaria, y confirmar tus ingresos. 

Upgrade ofrece sus servicios en inglés. 

SoFi – Préstamos Con Las Mejores Tasas Para Buen Crédito

Sofi ofrece créditos online de $5,000 a $100,000 con tasas APR de 4.99% – 19.63%. 

Las tasas de SoFi son de las más competitivas en el mercado, y no cobran cargos. Sin embargo, requieren un puntaje de crédito excelente para calificar para un préstamo. Según distintas fuentes, el mínimo puntaje que requieren es de 680. 

Si tienes un historial de crédito excelente, considera SoFi como una de las mejores opciones a tu disposición.

SoFi ofrece sus servicios en inglés. 

Opp Loans – Préstamos de Emergencia con Mal Crédito

Opp Loans ofrece préstamos personales de $500 a $4,000 con tasas APR de 59% a 199%. 

Opp Loans es una opción costosa en términos de interés y te recomendamos sólo considerarla en caso de tener un puntaje de crédito bajo y si necesitas un préstamo de dinero urgente. 

Opp Loans se posiciona como una alternativa a los préstamos de día de pago y promete préstamos rápidos, típicamente el siguiente día hábil. 

Para solicitar no hay un mínimo de puntaje de crédito, aunque sí necesitarás un número de seguro social, una cuenta bancaria, y un comprobante de ingresos con depósitos a cuenta bancaria. 

OppLoans ofrece sus servicios en inglés. 

Consejos Para Solicitar un Préstamo Personal 

1. Revisa tu Puntaje de Crédito

Antes que solicites un préstamo personal te recomendamos averiguar cuál es tu puntaje crediticio para que tengas una idea de cuáles prestamistas serían una buena opción para ti.

Algunas empresas sólo aceptan a personas que tengan un puntaje  alto y por lo tanto ofrecen tasas de interés más bajas, mientras que otras pueden aceptar a solicitantes con un puntaje bajo pero generalmente con tasas de interés más altas.

Si no tienes crédito, no te preocupes ya que hay opciones. Algunos prestamistas pueden aprobar aprueban a solicitantes sin historial crediticio y con tu primer préstamo puedes empezar a desarrollar tu historial.

2. Compara Opciones

Compara bien tus opciones antes de solicitar o aceptar un préstamo personal.

Recibir crédito es una gran responsabilidad que puede tener un impacto negativo si no haces los pagos a tiempo.

Para cada opción considera los requerimientos para solicitar el préstamo, la tasa APR, la cantidad del préstamo, el plazo en número de meses y el pago mensual.

3. Ten Listos tus Documentos

Asegúrate de que puedas verificar tus ingresos ya que será necesario para la solicitud.

Por ejemplo, si actualmente te pagan en efectivo sin ningún tipo de documentación, te recomendamos abrir una cuenta bancaria y depositar tu ingreso en ella para que puedas demostrar el ingreso que recibes todos los meses.

4. De ser Necesario, Confirma que la Empresa Ofrezca Servicios en Español

Si no hablas inglés asegúrate que consigas un préstamo personal con una empresa que ofrezca los contratos en español y que tenga servicio de atención al cliente en español en caso tengas algunas dudas. 

5. Confirma que la Empresa Ofrezca Servicios en tu Estado 

Asegúrate que el prestamista ofrece préstamos en tu estado de residencia.

6. Entiende los Opciones de Desembolso y Pagos

La mayoría de prestamistas pedirán una cuenta bancaria, aunque algunos pueden darte un cheque o efectivo. Para los pagos, determina si las opciones que te da el prestamista te funcionan.

7. Revisa los Términos del Préstamo antes de Firmar 

Asegúrate de ver una tabla de los pagos que tendrás que hacer, cuál será la tasa, los pagos mensuales, y el plazo. Si tienes dudas, habla con el prestamista primero.

Preguntas Frecuentes de Préstamos Personales

¿Qué son los Préstamos Personales?

Un préstamo personal se refiere a un préstamo de dinero que es pagado con pagos fijos a lo largo de un número de meses, dependiendo del plazo generalmente es entre 6 meses a 5 años.

Los préstamos personales tienen una tasa de interés fija, es decir que la tasa no cambia durante el plazo del contrato, y no requieren de colateral. 

Los préstamos personales son desembolsados por depósito directo en una cuenta bancaria o en algunos casos en efectivo a través de una sucursal. Los fondos pueden ser utilizados para cualquier propósito, por lo que los préstamos personales pueden ser una buena opción cuando se tiene que cubrir un gasto inesperado. 

Muchas financieras ofrecen este producto, y cada prestamista puede tener requerimientos distintos. Sin embargo, los factores más importantes son tu historial crediticio, tus ingresos actuales, y la cantidad de otras deudas que tengas actualmente. Los prestamistas usan esta información para calcular la proporción de tu deuda relativamente a tus ingresos. 

¿Para qué Pueden ser Utilizados los Préstamos Personales?

Cada persona tiene distintas razones para recibir un préstamos personal, pero es común ver las siguientes razones:

• Pagar facturas del día a día
• Pagar un servicio médico inesperado
• Arreglar el carro
• Comprar un carro
• Apoyar a la familia en el extranjero
• Empezar un pequeño negocio

¿Cuáles son las Tasas de Interés?

Para préstamos personales la tasa de interés varía dependiendo de tu historial crediticio y del riesgo que asigne el prestamista a tu perfil. 

Es un rango grande: algunos prestamistas ofrecen tasas anuales de 10% para los que tienen un puntaje crediticio generalmente superior a 720 (de 850) mientras que otros pueden cobrar más de 100% de interés anual para los que tienen un puntaje bajo. 

Es importante saber la tasa de interés que aplicaría a tu préstamo antes de aceptarlo, y también entender la cantidad en dólares que estarías pagando para asegurarte que puedas hacerlo en relación a tus ingresos mensuales. 

¿Qué es el APR? ¿Cuál es la Diferencia entre el APR y la Tasa de Interés?

El APR es una manera más completa de ver el costo total del préstamo. El APR, aparte de la tasa interés, incluye otros cargos como el cargo por emisión del préstamo.

Te recomendamos ver el APR cuando compares opciones entre prestamistas. 

¿Qué Necesito para Solicitar un Préstamo Personal?

Si vas a aplicar para un préstamo personal, los prestamistas te pedirán tu información personal para poder medir el riesgo de prestarte dinero. 

Para recibir una pre-calificación te pedirán información básica como tu nombre, apellido, dirección en Estados Unidos, fecha de nacimiento, número de seguro social (si no tienes, algunos prestamistas aceptan ITIN) y número de celular.

Al pasar la pre-calificación, es común que te pidan un comprobante de ingresos como cheques de nómina y cuentas bancarias, copia de un documento de identidad y un comprobante de domicilio.

La mayoría de prestamistas te pedirán una cuenta bancaria. Si prefieres recibir el dinero y hacer los pagos en efectivo, asegúrate que la empresa ofrezca esta opción. 

¿Puedo Conseguir Préstamos Personales con ITIN?

Sí es posible, ya que hay algunos prestamistas que no requieren un número de seguro social para aplicar.

Sin embargo, no todos aceptan el ITIN y te recomendamos confirmar con el prestamista antes de iniciar el proceso de solicitud.

Visita la página de préstamos de dinero sin seguro social para más información.