Préstamos Personales con Mal Crédito en Estados Unidos

Upstart – Préstamos con Bajo Interés en Español 

Upstart es una de las empresas financieras digitales en Estados Unidos más importantes y ofrece préstamos personales sin garantía de $1,000 a $50,000 con tasas típicamente de hasta 29.99%. 

Upstart ofrece préstamos en línea y utiliza las últimas tecnologías para aprobar a más personas con poco o nada de historial de crédito en comparación a empresas financieras tradicionales. Según Upstart, que ha desembolsado más de $10,000 millones en préstamos desde su fundación, el 99% de los solicitantes obtienen el dinero un día hábil después de aceptar los términos.

Ojo: aparte de préstamos personales sin garantía, también ofrece préstamos para refinanciar autos.

Para solicitar un préstamo de Upstart necesitarás verificar un ingreso mínimo de $12,000 por año, tener un número de seguro social y una cuenta bancaria. 

Upstart ofrece sus servicios en español. 

Stilt – Préstamos Personales sin Seguro Social 

Stilt ofrece préstamos personales de $1,000 a $35,000 con tasas APR de 7,99% hasta aproximadamente 30%, dependiendo de tu estado de residencia. 

Stilt es una empresa financiera enfocada a servir a inmigrantes en Estados Unidos que tiene poco o nada de historial de crédito. 

Para solicitar préstamos online de Stilt necesitas presentar una dirección en Estados Unidos y una cuenta bancaria con tu nombre y domicilio. No es necesario tener un número de seguro social, lo cual es un gran beneficio que los diferencia en relación a otros prestamistas. 

Stilt está disponible en 16 estados, incluyendo Texas, Illinois, Florida y Nueva York. No incluye California por los momentos. 

Stilt ofrece sus servicios en inglés. 

Apoyo Financiero – Préstamos con ITIN en Español

Apoyo Financiero ofrece un préstamo personal de $750 a $10,000 con un APR máximo de 49% dependiendo del monto. 

Es una empresa dedicada a servir a la comunidad hispana en Estados Unidos y basada en California con más de 25 sucursales en el estado y está designada como un Community Development Financial Institution (CDFI), un signo de aprobación del Departamento del Tesoro de Estados Unidos.

Apoyo es una buena opción si no tienes historial de crédito, si no tienes número de seguro social o ITIN, y si necesitas un servicio en español. Para solicitarlo necesitarás entregar una identificación vigente, un comprobante de ingresos y un comprobante de domicilio. Te dan una respuesta generalmente en 2 días hábiles.

Por los momentos, Apoyo Financiero sólo ofrece sus servicios en California, ofreciendo sus créditos online o en una de sus sucursales. 

Apoyo ofrece sus servicios en español. 

Oportun – Préstamos sin Crédito en Español

Oportun ofrece préstamos personales de $300 a $10,000 sin requerir historial de crédito y con tasa APR de 36% o menos. Puedes solicitar un préstamo de Oportun en una de sus sucursales o en línea. 

Oportun, una Community Development Financial Institution, es una empresa pionera dedicada a servir a la comunidad hispana en Estados Unidos con créditos desde el 2005, cuando abrieron sus puertas en California. Desde ese entonces, han servido a más de 1.7 millones de personas. 

Oportun puede ser una buena opción si no has tenido oportunidad de crear un puntaje de crédito, ya que con ellos puedes construir un historial a medida que hagas tus pagos a tiempo. Oportun tampoco requiere número de seguro social o ITIN.

Para solicitar necesitarás una identificación válida, comprobante de ingreso, comprobante de domicilio y hasta cuatro referencias personales.

Los préstamos de Oportun están disponibles en 12 estados, incluyendo California, Texas, Florida, Florida, entre otros.

Oportun ofrece sus servicios en español. 

OneMain Financial – Préstamos Accesibles para Puntajes de Crédito Bajos

OneMain ofrece préstamos en línea de $1,500 a $20,000 con tasas APR entre 18% y 35.99%. Los préstamos se pagan a lo largo de 24 a 60 meses, dependiendo del monto prestado.

One Main es uno de los prestamistas más grandes del país, habiendo servido a más de 10 millones de clientes. Tiene más de 1,400 sucursales en 44 estados y ha ofrecido préstamos por más de 100 años.

One Main puede ser una buena opción para personas con bajos puntajes de crédito, ya que no requieren un puntaje mínimo. Para solicitar un préstamo de One Main, necesitarás un documento de identidad válido, número de seguro social, comprobante de domicilio en EE.UU y comprobante de ingresos. 

One Main ofrece sus servicios en inglés. 

Avant – Préstamos Rápidos 

Avant ofrece préstamos online de $2,000 a $35,000 con tasas APR de 9.95% – 35.99%.

Una de las principales ventajas de Avant es que acepta puntajes de crédito relativamente bajos. Según su sitio web la mayoría de sus clientes tienen un puntaje entre 600 y 700, y tienen la capacidad de depositar los fondos el siguiente día hábil, por lo que es una buena opción si buscas préstamos rápidos. 

La empresa fue establecida en el 2012 y desde ese entonces ha prestado más de $6 mil millones de dólares a más de un millón y medio de clientes. 

Para solicitar, necesitarás un número de seguro social, cuenta bancaria y verificar tu empleo. 

Avant ofrece sus servicios en inglés. 

Upgrade – Préstamos con Bajo Crédito

Upgrade ofrece préstamos en línea de $1,000 hasta $50,000 con tasas APR de 5.94% – 35.97%. 

Según distintas fuentes, Upgrade puede aprobar puntajes de crédito inferiores a 600, por lo que es buena opción si tu crédito aún no es perfecto. Tu dinero puede ser depositado en una cuenta bancaria el día siguiente después de ser aprobado. Upgrade también ofrece una tarjeta de crédito. 

Para solicitar un préstamo personal, necesitas un número de seguro social, cuenta bancaria, y confirmar tus ingresos. 

Upgrade ofrece sus servicios en inglés. 

Opp Loans – Préstamos de Emergencia con Mal Crédito

Opp Loans ofrece préstamos personales de $500 a $4,000 con tasas APR de 59% a 199%. 

Opp Loans es una opción costosa en términos de interés y te recomendamos sólo considerarla en caso de tener un puntaje de crédito bajo y si necesitas un préstamo de dinero urgente. 

Opp Loans se posiciona como una alternativa a los préstamos de día de pago y promete préstamos rápidos, típicamente el siguiente día hábil. 

Para solicitar no hay un mínimo de puntaje de crédito, aunque sí necesitarás un número de seguro social, una cuenta bancaria, y un comprobante de ingresos con depósitos a cuenta bancaria. 

OppLoans ofrece sus servicios en inglés. 

¿En Qué Otros Lugares Hacen Préstamos Personales con Mal Crédito?

La respuesta a esta pregunta varía mucho en función del lugar en donde te encuentres, ya que existen algunas empresas con presencia en gran parte del país, mientras que otras tienen solamente cobertura regional. 

Una de las opciones que se encuentra disponible en muchos lugares, son las tarjetas de crédito aseguradas, por ejemplo BankAmericard que funciona con un depósito de garantía, mismo que puede recuperarse de acuerdo al comportamiento de pago.

También US Bank ofrece una tarjeta de crédito VISA asegurada, que funciona de igual manera con un depósito de garantía que será igual al límite de crédito autorizado, por ejemplo, si el depósito es de $5000, esa misma cantidad será el límite de la tarjeta. 

Lo anterior es conveniente para quienes pretenden mejorar su historial de crédito y no tienen una urgencia respecto al uso del dinero.

Sin embargo cuando por alguna situación se necesita dinero rápido pero se tiene mal crédito, se puede recurrir a otras alternativas aunque no son tan recomendables, pero es bueno que sepas que existen para tomarlas con mucha responsabilidad si es que lo decides. Son los denominados préstamos de día de pago (Payday). 

Este tipo de préstamos se ofrecen usualmente en línea, pero debido a que los intereses son muy altos, se sugiere no tenerlos como principal alternativa.

Una situación similar se presenta con los préstamos por el título de tu auto, en donde además de los altos intereses podrías perder tu vehículo en caso de incumplimiento. 

La FTC brinda información muy valiosa en ese sentido respecto a lo que hay que saber sobre los préstamos de día de pago y los préstamos con títulos de propiedad de un carro.

¿Cómo Funcionan los Préstamos Personales de Crédito Afectado?

Ante el inminente riesgo que existe para los prestamistas en este tipo de situaciones, ellos optarán por una o dos de las siguientes situaciones: prestar poco o bien solicitar una garantía de pago.

Muchos de los préstamos de dinero con mal crédito manejan cantidades relativamente pequeñas, ya que esto permite minimizar considerablemente el riesgo.

Es muy probable que en la medida que se cumpla adecuadamente se pueda acceder a cantidades mayores.

Otro tipo de préstamos de dinero con mal crédito son aquellos en donde se pide alguna garantía, lo cual permite obtener mayores montos e incluso intereses más bajos.

Esto debido a que al existir un bien o persona que garantice el pago del adeudo, hace que se pueda tener mayor flexibilidad respecto al préstamo otorgado y el plazo de pago. 

Es importante mencionar que cuando existe una garantía física (casa, auto, entre otros), esta puede llegar a perderse si no se cumple el compromiso de pago. 

Al no existir un historial positivo, los prestamistas recurren a otro tipo de factores para pronosticar el cumplimiento de los clientes, como puede ser el tener una estabilidad en cuanto a los ingresos y eso es posible corroborar si se tiene tanto el SSN como la comprobación del ingreso laboral. 

Recomendaciones sobre Préstamos Personales de Mal Crédito

Este tipo de créditos son recomendables para situaciones donde no hay otras alternativas y cuando se presenta alguna urgencia, por lo que nuestra recomendación es liquidarlo lo más pronto posible, de tal manera que no pagues tantos intereses.

Y para evitar utilizarlos con frecuencia se sugiere también arreglar tu historial de crédito en la medida de lo posible.

Por último; desafortunadamente este tipo de préstamos personales para crédito afectado, son ideales para los defraudadores, que se aprovechan tanto de la falta de información como de la urgencia, necesidad e incluso desesperación de la gente, para cobrarles por obtener beneficios que nunca llegan.

Así que se debes poner mucha atención, verificar la seriedad, confianza y cumplimiento legal de la empresa prestamista.